책소개
우리는 왜 늘 빚에 쪼들리고 있는 걸까?
죽도록 일해도 빚만 늘어가는 3040을 위한 부채탈출 프로젝트 『마흔 빚 걱정없이 살고 싶다』. 미래에셋 재무설계사 심효섭이 소시민들에게 자산 관리 노하우와 올바른 재테크 마인드를 심어주고, 부채의 악순환에서 탈출하는 법을 알려준다. 부채의 늪에서 탈출하기 위해 애썼던 자신의 경험담과 이제껏 수많은 사람들로 하여금 빚을 갚도록 제시했던 실질적인 해법을 모아 정리했다.
현재 돈을 벌고 있다는 이유로 빚에 대하여 무감하게 반응하는 사람들의 모습을 낱낱이 보여주고, 우리가 가지고 있는 빚의 실체를 살펴본다. 이어 빚의 구조를 해부하고 빚에서 탈출하기 위한 현실적 방법들을 제시한다. 더불어 자신의 수입 구조로 도저히 빚을 감당할 방법이 없어진 최악의 상황에 처했을 때 선택할 수 있는 ‘개인파산’과 ‘워크아웃’에 대해서도 상세히 알려준다.
저자소개
저자 : 심효섭
저자 심효섭은 미래에셋에서 재무설계사로 활동하면서 다양한 연령, 직업, 성격의 사람들에게 딱 맞는 맞춤형 재무 상담을 해주는 것으로 인정받았다. 그의 꿈은 대형 자산가의 자산을 증식하는 것보다 매일매일을 알차게 살아가는 소시민들에게 자산 관리 노하우와 올바른 재테크 마인드를 심어주고, 부채의 악순환에서 탈출하는 법을 알려주는 것이다. 얼마 전까지만 해도 돈을 불리는 재테크에 관심을 갖던 사람들이 이제는 빚을 어떻게 갚아야 하는지에 대한 고민으로 힘들어하는 모습을 지켜보며 이 책 《마흔, 빚 걱정 없이 살고 싶다》를 집필하게 되었다. 현재 학자금 대출, 결혼 자금, 주택 자금 그리고 아이의 교육 자금 등 다양한 ‘부채’ 때문에 잠을 설치는 사람들에게 진솔하고 현실적인 해결 방안을 찾아주기 위해 상담과 교육 활동을 펼치고 있다.
목차
프롤로그 - 빚보다 무서운 생각, ‘어떻게든 되겠지’
* 스스로 진단하는 부채 체크리스트
* 빚지는 습관을 알아보는 체크리스트
제1장. 빚이 진짜 무서운 이유
1. 빚 좀 있다고 문제 되겠어?
- 갚을 수 있다고 생각하는 사람들이 흔히 빠지는 함정
- 만만하게 생각하는 한 빚은 절대 줄지 않는다
- 똑똑하게 소비한다고 과신하는 사람들
- 누구에게나 예상치 못한 지출이 생긴다
2. 자식에게 가난과 빚을 물려주는 사람들
- 부자는 부를 낳고 가난은 빚을 낳는다
- 빚의 굴레는 자식에게 대물림된다
3. 빚 때문에 무너지는 가정
- 가족이 무너진다
- 그래도 피붙이인데 어떻게 모른 척할 수 있는가
- 가족이기 때문에 더 거절해야 하는 이유
4. 빚을 없앨 수 있는 시기는 정해져 있다
- 정년 단축, 경기 악화로 일자리가 줄어들고 있다
- 빨리 벗어나지 못하면 최악의 상황이 기다린다
- 갈림길에 선 40대, 빠른 상황 판단과 행동만이 살 길이다
제2장. 이 많은 빚은 다 어디에서 왔을까
1. 빚, 너의 정체는 뭐냐?
- 개인 부채 1,000조 시대, 당신은 얼마나 기여하고 있습니까
- 빚 위에 지은 꿈은 얼마나 갈까
2. 대학이란 간판 아래 감춰진 빚, 빚, 빚
- 돈 벌기 전에 빚부터 지는 사람들
- 개인이 감당하기에는 너무 큰 금액
- 신용카드의 유혹에 중독된 대학생들
3. 빚으로 완성하는 결혼
- 자녀의 결혼, 부모의 위기
- 노후와 맞바꾼 자녀의 결혼 지원
4. 한번 사는 인생, 구질구질하기 싫다는 위험한 생각
- 남들만큼 즐기면서 살고 싶다
- 아이에게는 최고로 해주고픈 부모
- 빚의 굴레에 예외는 없다
제3장. 복리로 불어나는 빚 청산을 위한 첫걸음
1. 당신이 잠든 사이에도 빚은 자란다
- 직장인의 든든한 뒷주머니, 마이너스 통장
- 마이너스 통장에 감춰진 복리 이자의 비밀
2. 빚은 무능해서 생긴 게 아니다
- 스스로 원해 빚지는 사람은 없다
- 죽도록 벌어 열심히 이자 갚는 사람들
3. 빚을 해결하는 첫걸음, 모든 부채를 드러내라
-1단계 : 액수는 대충, 금융 기관은 빠짐없이
-2단계 : 꼼꼼하게 부채현황표를 만들어라
4. 숨은 자산을 놓치지 않고 정리하는 법
-본인 명의의 보험 계좌도 잊지 말 것
-보험 계좌를 확인하는 법
5. 현금흐름부터 완벽히 장악하라
- 나는 얼마를 벌어서 어디에 얼마를 쓰고 있을까
제4장. 빚 갚기 모드에 올인하라
1. 어쩔 수 없는 빚에 대응하는 자세
- 현금흐름을 만들어야 숨통이 트인다
- 1년치 연봉보다 적은 빚은 금방 해결할 수 있다
- 다중 채무 상황이라면 상환 순서부터 정리하라
2. 부채 탈출은 소비 의식에 달려 있다
- 빚지기 좋은 습관과 체질부터 개선하라
- 과소비의 주범, 대형 마트를 끊어라
- 자동차, 아! 나의 자동차
- 몸집 불어난 통신비 다이어트
- 신혼부부의 빚 관리는 첫 단추에서 결정된다
3. 빚을 물려주지 않은 교육
- 과도한 기대는 언제나 과도한 투자로 이어진다
- 교육비, 과연 줄일 수 있을까
4. 빚의 근원, 집 문제를 해결하는 법
- 집만 해결해도 빚의 70퍼센트는 줄일 수 있다
- 미련을 버리고 발 빠르게 대응하라
5. 생활 패턴을 바꾸면 희망이 보인다
- 과소비 등으로 인한 단기 채무를 해결하는 방법
- 언제나 신용카드가 가장 큰 함정이다
- 보험, 정말 나에게 필요한 걸까?
- 소리 소문 없이 새나가는 작은 소비를 잡아라
6. 가장 치명적인 빚, 준비 안 된 노후 자금
- 노후에 중요한 것은 빚지지 않는 자산 구조다
- 부동산을 정리해서라도 빚을 줄여야 한다
7. 부채 탈출은 시간과의 싸움이다
- 인생 주기에 맞춰 부채 탈출 계획을 짜라
- 부채 탈출 계획의 5단계
- 부채 상환 기간을 계산하는 법
제5장. 아무리 생각해도 출구가 안 보인다면
1. 더 이상 망설일 시간이 없다
- 의지만으로는 해결하기 힘든 상황이 있다
- 막연한 기대감은 당장 버려라
2. 법률이 정한 제도를 이용하라
- 공적 채무 조정 : 개인 회생 및 파산에 관한 법률
- 사적 채무 조정 : 금융 기관 간 협약에 의한 제도
3. 나에게 적합한 채무 조정 방법은 무엇일까
- 사례에 따라 다른 방식을 선택해야 한다
- 자신에게 적합한 상담 기관을 찾는 방법
4. 상담 기관을 알아보자
- 대한법률구조공단
- 개인회생파산종합지원센터
- 신용회복위원회
- 민생연대
- 개인 회생 및 파산 전문 변호사, 법무사 사무실
- 온라인 커뮤니티
5. 개인 파산, 경제적 사망 선고일까
- 개인 파산 이후라도 다시 일어설 수 있다
6. 개인 회생, 다시 시작할 수 있을까
- 늘어나는 빚을 막고 다시 시작하자
7. 워크아웃, 인내와 준비가 필요한 과정
- 나에게 맞는 방법을 찾아 보자
에필로그 - 빚 걱정 없는 내일을 위하여
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